Nie je tomu ani mesiac čo sme sa venovali dôchodkom, aká je prognóza vývoja a prečo je nutné sa naňho pripraviť a nielen sa spoliehať na štát. V dnešnej časti sa poďme pozrieť na to ako si najlepšie vyskladať svoj vlastný dôchodok. Mnoho ľudí sa dnes spolieha len na I. pilier, ktorý je povinný pre všetkých zamestnaných a SZČO. Odvádza sa do neho 18 % z hrubej mzdy. Tieto peniaze sú okamžite použité na rozdelenie dávok súčasným poberateľom dôchodkov. Je veľmi nebezpečné spoliehať sa len na tento zdroj.

Ako sa zabezpečiť na dôchodok?

Možností je niekoľko a odborníci odporúčajú, vyskladať si ho minimálne zo štyroch ďalších zdrojov: II. pilier, III. pilier, investičné životné poistenie a investovanie do podielových fondov.

 

II. pilier – SDS

  • vzniká uzatvorením zmluv so Starobnou dôchodkovou spoločnosťou
  • najväčšou výhodou II. piliera je, že sporiteľ neprispieva nič navyše, len sa jeho odvody prerozdelia (13,5% I. pilier a 4,5% do II. piliera)
  • je to náš dôchodkový účet a v prípade, ak sa človek nedožije dôchodku, peniaze z neho zdedia rodinní príslušníci
  • sporiteľ má na výber z viacerých fondov, avšak v súčasnosti viac ako 80% ich má nastavených nesprávne

 

III. pilier - DDS

  • vzniká uzatvorením zmluvy s Doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou
  • výhodou tretieho piliera je možnosť daňovej úľavy
  • možnosť využiť príspevok zamestnávateľa

 

Investičné životné poistenie

  • investičné životné poistenie kombinuje dva prvky - sporenie na dôchodok a krytie rizík súvisiacich s výpadkom príjmu. Kým krytie poistných rizík garantuje poisťovňa, sporenie prebieha v podielových fondoch pod dohľadom správcu
  • na výber sú rôzne investičné stratégie a možnosť využitia tzv. Daňového štítu, čo je princíp, ktorý vďaka tomu, že sa úroky z pôžičky počítajú do nákladov, znižuje cenu cudzieho kapitálu
  • výhodou je, že peniaze nie sú dostupné, tým chránia sporiteľa pred ním samým (financovanie dovolenky, auta... nebude riešiť zo životného poistenia)

 

Podielové fondy

  • výhodou je možnosť investovať od minimálnych súm, s potenciálom zaujímavého výnosu
  • riziko je znížené investovaním do stoviek fondov naraz (diverzifikácia)
  • vyberať fondy ako banány sa ešte nikomu neoplatilo, preto sa vždy poraďte s odborníkom.

 

Veľký pozor by si mali dávať živnostníci a ľudia, ktorí zarábajú viac, ale na výplatnej páske majú minimálnu mzdu. Sú totiž zvyknutí na vyšší štandard, odvádzajú štátu ale menej.

Na dôchodok by si mali sporiť všetci, bez rozdielu. To ako budeme na dôchodku žiť závisí do veľkej miery na nás, na našej zodpovednosti.

 

Kontakt: PARTNERS GROUP SK, Matej Kovařík, Garbiarska 19, Kežmarok, 0907 444 793, matej.kovarik@partnersgroup.sk.